福建快三和值图表

2019-04-29 17:27:59



来源:券商中国

作者 刘筱攸

单季营收约53亿、同比增幅高达26.64%;资产质量进一步改善,不良率续降5个BP至1.4%;风险抵御进一步加强,拨备覆盖率上升8.5个百分点至264.5%——这是刚刚过去的一季度,杭州银行打出的开门红。

杭州银行稳健扩表,资产规模在三月末达到9346亿元。这家处于长三角的城商行,正在积极反哺区域经济,优化资产结构,引导信贷资源有效向小微和大零售版块倾斜。

盈利强劲之势延续,一季度营收增近27%

2018年,杭州银行实现营业收入170.54亿元,同比增长20.77%;实现净利润54.12亿元,同比增长18.94%。值得一提的是,这样的净利润还是在计提各类资产减值损失同比增长了32.79%的情况下实现的。

杭州银行将经营效益的强劲势头延续到了今年一季度——实现单季营收52.94亿元,同比增幅高达26.64%;单季净利润18.15亿元,增幅高达19.25%。值得一提的是,该行去年净利差和资产利润率均呈扩大趋势,成本收入比下降。资本使用效率的提升,无疑为该行的稳健盈利继续打下坚实基础。

但比经营业绩更值得关注的,是该行业务结构的优化:

截至今年一季度末,贷款占资产总额达40.5%,较2017年末整整提高了6.43个百分点;其中,零售和小微贷款合计占贷款总额在2018年末就达到了37.72%,较当年初提高2.91个百分点。同样是一季度末,存款占负债总额比重达63.04%,较2017年末提升5.61个百分点;其中,截至一季度末,个人储蓄存款在占存款总额的19.08%,较2017年末提高2.65个百分点。

此外,该行资产质量已连续多个季度出现改善,截至一季度末不良率为1.40%,较年初下降0.05个百分点。

大零售板块多项指标增长亮眼

对于目前堪称“兵家必争之地”的零售业务,杭州银行践行 “场景×平台×体验”的业务逻辑。

将零售板块拆解成不同业务条线来看,杭州银行消费信贷业务主要围绕“有房客户”和“有薪客户”两大客群,发展个人住房按揭与信用贷款业务。截至2018年末,零售金融条线贷款余额850.44亿元,增幅34.11%。其中线上纯信贷产品“公鸡贷”贷款余额274.19亿元(含证券化转出),增幅高达98.03%。个人住房按揭贷款余额560.83亿元(含证券化转出),增幅33.71%;零售金融条线不良贷款率0.09%,较上年末下降0.04个百分点。

财富管理方面,杭州银行成立了杭州、深圳两大财富金融中心,全面提升高端客户服务水平和财富产品销售能力;打造了综合财富服务系统“WE理财”平台,提升服务效率。报告期内,公司累计销售零售理财产品5510.22亿元,代销其他各类财富产品168.90亿元。

杭州银行表示,目前正重塑财富管理业务体系,包括根据资管新规要求逐步调整理财产品结构,提高净值型理财产品比重;完善代理业务引进机制,改进代销业务体系,与多家信托公司签署“总对总”代销合作协议;以客户分层为理念,打造“网点理财经理+区域财富专营团队”财富销售新模式。

通过上述零售平台建设、客户分层管理、差异化产品配置策略,杭州银行实现了零售客户和金融资产规模的稳步增长。截至去年末,杭州银行零售AUM(管理零售客户总资产余额)达到2759.09亿元,较上年末增长24.09%。

持续探索小微专营,加码科技文创

截至2018年末,杭州银行小微贷款余额( “两增两控”口径)为507.85亿元,占比14.48%;增速29.89%,高于全行增速 6.42个百分点;资产质量已连续两年实现不良额、不良率双降。

支撑突出经营效益的,是杭州银行正不断优化的小微金融专营体制,在14家小微机构专营基础上开展专业团队建设,打造了由600多名小微客户经理组成的109个标准团队。

杭州银行在小微企业洼地、多家银行充分展业竞争、深度布局小微业务的台州,以台州分行为载体开展的小微专营机制探索。“对标当地优秀同业,践行‘经验拿来—优化完善—固化创新’的改革路径,对台州分行建立单独的管理机制和制度保障体系,在预算考核、风险内控、业务管理、人力培训等方面实行全面革新。”杭州银行小微金融部总经理来国伟告诉记者。

据了解,杭州银行甚至专门成立了为台州分行系统开发、优化的科技队伍,进一步保促使小微金融服务创新成果落地。

来国伟还透露,2019年杭州银行总行还将推动台州分行模式的复制,着重推动四家机构率先开展转型小微业务工作。在团队组建方面,将试点建立2-3个微贷专营团队,单列人员编制和薪酬,单独考核。

在深化全行小微业务专营机制的举措上,杭州银行表示将进一步深化“八项机制”:

一单独普惠信贷计划,在客观预估全行各项贷款增速的基础上,合理分解各机构小微企业信贷计划;

二单独小微信贷授权,即分不同情况增加指定信用贷款产品的授权;

三单独尽职免责,对操作符合产品制度要求而发生不良贷款的,可对分支机构负责人、小微业务部门和客户经理免责或部分免责;

四单独进行“两增两控”考核,将小微业务“两增两控”考核结果纳入机构负责人年度考评,按月监测、按季考核;

五单独对小微贷款考核利润进行调整;

六单独资本计提权重;

七单独明确政策优惠的享受;

八单独设立小微业务转型发展基金,对试点机构达到小微转型目标的,给予每个机构最高200万元的专项基金奖励。

至于杭州与银行一项着力打造的名片级业务科技文创金融方面,杭州银行正继续完善科技文创金融专营服务体系,进一步优化科技文创金融客户标准、业务流程和审批模式,客户服务效率有效提升。

去年,杭州银行与杭州市科委签订战略合作协议,针对国家高新技术企业开发“高企贷”产品,支持“杭州市高新技术企业培育三年行动计划”。截至2018年末,杭州银行服务科技文创企业客户达5685户,较年初大幅增加1329户。

来源:互联网

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